美国参议院新通过的住房法案没有明确区分零售版和批发版的央行数字货币

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• 美国参议院新通过的住房法案没有明确区分零售版和批发版的央行数字货币（CBDC）。
• 然而，这一行为的定义意味着CBDC禁令仅适用于零售版，该版本被设计为向公众广泛提供。
  

美国参议院在周四通过了《21世纪基础设施和住房法案》，实际上禁止了中央银行数字货币（CBDC）。由众议员French Hill赞助的这项两党合作的法案在参议院以89票对10票轻松通过。

21世纪住房法案

参议员提姆·斯科特（共和党，参议院银行、住房及城市事务委员会主席）和参议员伊丽莎白·沃伦（民主党，委员会成员）领导了这项法案的通过。法案的支持来自参议院中两个常常在几乎所有问题上意见不合的具有争议性的人物，这一点本身就说明问题。

该法案旨在使美国人在拥有住房方面更加负担得起和可获得。然而，引起公众兴趣（尤其是数字资产领域）的一条内容是禁止在2030年底前创建中央银行数字货币（CBDC）。

该条款反映了美国总统唐纳德·特朗普在其第二个非连续任期入住白宫时对央行数字货币的禁令。这项禁令是为了回应公众对这种工具可能带来的监视和严格货币控制的担忧而出台的。

《新住房法案》的CBDC禁令

然而，新的住房法案并没有对零售和批发型央行数字货币（CBDC）做出明确的区分。一些参议员指出，住房法规中的CBDC条款属于过度干预。同时，Forbes的分析师解释说，CBDC禁令仅适用于直接面向消费者发行的虚拟资产零售版。

该行为的定义意味着，这种限制只会影响由美国联邦储备系统直接承担责任并广泛向公众提供的一种以美元计价的数字资产。因此，它不包括仅由金融机构使用的批发版，该版本能够实现更高效、透明和安全的结算系统。

建立明确的界限非常重要，因为它们的性质和用途不同。简而言之，零售型央行数字货币是中央银行可以替代用于日常购买或交易的钱。与稳定币不同，这种资产直接由国家的中央银行监督。一个例子是中国的数字人民币（e-CNY）。

另一方面，批发型CBDC是中央银行储备的数字表现形式，仅由商业银行和其他受监管的金融机构使用。目前，多个正在进行这种CBDC实验的国家，如瑞士、香港、阿联酋和中国。

批发型CBDC对这些实体非常有利，因为它能够实现大规模银行间交易的即时结算。通过可编程的智能合约，它显著降低了对手方风险，同时解决了对账瓶颈，特别是由于涉及中介网络。